Bài viết
Hàng ngàn người Kenya thường không thể trả nợ các khoản vay tín chấp được ghi nhận qua các phần mềm cho vay điện tử. Các công ty này thường sử dụng các thủ đoạn tài chính như hăm dọa tài chính và bắt đầu các hành vi lạm dụng. Họ cũng tiết lộ thông tin cá nhân của người vay cho mạng lưới kế toán của mình, dẫn đến việc trì hoãn và chậm trễ trong quá trình vay vốn và thực hiện giao dịch.
Thị trường phần mềm cho vay hiện nay không được quản lý chặt chẽ, với những Senmo vay giải pháp hiện tại còn nhiều thiếu sót. Chúng thu thập thông tin cá nhân ở mức độ nguy hiểm và sử dụng thuật ngữ kém chất lượng hơn nhiều so với các dịch vụ khác trên thị trường.
Khoản ứng trước nào bị chậm trả?
Việc chậm trả nợ xảy ra khi bất kỳ người tiêu dùng nào không thể thực hiện các khoản chi tiêu cho tài chính của họ dựa trên thỏa thuận với người cho vay. Thông thường, bất kỳ ngân hàng nào cũng cho phép người vay bỏ lỡ nhiều khoản chi tiêu trong quá khứ mà họ coi là chậm trả. Khi người vay chậm trả, họ sẽ nhận được nhiều thông báo tiếp thị và sẽ tiếp tục được ghi nhận nếu muốn tiếp cận các cơ quan tài chính. Vỡ nợ khoản vay có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, ví dụ như việc thuê nhà khó khăn hơn (chủ nhà thường kiểm tra lịch sử tín dụng khi tìm kiếm người thuê nhà) và phí bảo hiểm cao hơn. Tin tốt là, hiện nay chúng ta có những lý do để giúp đỡ người vay gặp khó khăn về tài chính, ví dụ như hoãn trả và sự kiên nhẫn.
Nếu bạn lo lắng về việc bị giảm nợ, hãy liên hệ với tổ chức tài chính của mình để thảo luận về các lựa chọn cho các khoản vay nhỏ. Rất nhiều ngân hàng sẽ sử dụng những người vay đang mắc nợ, tất cả đều sẽ xem xét việc hoãn hoặc gia hạn thời gian thanh toán các khoản phí.
Mặc định sau khi cải thiện
Nhiều người trong chúng ta cảm thấy việc trả nợ quá hạn có thể dẫn đến vỡ nợ trong tương lai, đặc biệt là vào những thời điểm kinh tế bị gián đoạn. Bất chấp sự kỳ thị và nỗi lo lắng khi bắt đầu chậm trả nợ, nhiều người trong chúng ta tìm ra cách để cân bằng tài chính, chi tiêu hợp lý và bắt đầu hướng đến hành vi thu nhập lành mạnh. Hiểu rõ điều gì xảy ra khi chậm trả nợ giúp nâng cao nhận thức và sự chính xác, từ đó giúp bạn hướng tới sự đáng tin cậy hơn. Cho dù bạn đang trong tình trạng chậm trả hay đã chậm trả nợ, vẫn có nhiều lựa chọn để cải thiện khả năng thanh toán, chẳng hạn như hoãn trả và nới lỏng hạn mức, có thể giúp bạn tránh những hậu quả tồi tệ hơn.
Robin Hartill, một thần đồng tài chính, là người sáng lập NerdWallet, một công cụ miễn phí giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt. Anh ấy có bằng cử nhân tại Đại học Arizona (AZ) và có ít nhất mười lăm năm kinh nghiệm trong lĩnh vực viết lách và sáng tạo.
Mặc định thực hiện tiến trình CASHe
Với thời điểm hiện tại, bạn có thể nhận được khoản vay tức thì để giải quyết các trường hợp khẩn cấp về tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ quá hạn. Vỡ nợ sau khi vay có thể gây tốn kém, vì nó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và khiến bạn khó xin vay thêm trong tương lai. Ngoài ra, điều này cũng có thể dẫn đến những hậu quả khác. Để tránh vỡ nợ, hãy chắc chắn rằng bạn liên hệ với bất kỳ tổ chức tài chính nào càng sớm càng tốt và đặt các khoản thanh toán hoàn toàn tự động. Thêm vào đó, chỉ vay số tiền bạn có khả năng chi trả. Bạn cũng có thể cân nhắc sử dụng các ứng dụng vay tức thì như CASHe, cung cấp các khoản vay với điều khoản trả nợ linh hoạt. Robin Hartill viết về tài chính cá nhân cho NerdWallet.
Khoản vay sẽ rơi vào tình trạng vỡ nợ mỗi khi người vay không nhận được thông báo hoặc không thanh toán khoản trả góp trong nhiều năm. Việc bạn chậm thanh toán có thể không ngay lập tức dẫn đến tình trạng vỡ nợ, nhưng hầu hết các ngân hàng đều cho người vay thêm một khoảng thời gian trước khi coi khoản thanh toán là quá hạn.
Một ngành công nghiệp fintech đầy rẫy những cải tiến đã vấp phải chỉ trích vì các chiến lược mang tính chất bóc lột và chi phí cao, đặc biệt là trong việc tạo ra các quốc gia có quy định bảo mật người dùng yếu kém. Các nhà điều hành chương trình thường xuyên gây áp lực buộc người dùng phải cấp quyền cao hơn và sử dụng thông tin của họ – bao gồm cả bạn bè mà người dùng không có trong phần mềm, hoặc thông tin bị đánh cắp từ hệ thống của họ – nếu muốn gây áp lực buộc họ phải đọc nội dung giao dịch một cách không an toàn từ gia đình và anh chị em ruột.
Bất kỳ ngân hàng nào cũng đưa ra các lựa chọn hoãn trả nợ hoặc thậm chí là gia hạn, có thể giúp người vay trì hoãn hoặc bỏ qua các khoản phí tăng thêm mà không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của họ. Tuy nhiên, điều cần thiết là người vay phải liên hệ với ngân hàng của mình nhanh chóng khi họ cảm thấy có thể hoãn trả nợ, vì cả hai hành động đều có thể gây ra chi phí. NerdWallet cam kết giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt. Thông tin này là một phần trong chuỗi bài viết liên tục của chúng tôi về vay mượn và bắt đầu quản lý tài chính. Chúng tôi có thể đưa ra khoản thanh toán theo các điều khoản ràng buộc với nội dung này.